עליית הריבית ב- 11/4/22 - איך זה ישפיע עלינו ?
בנק ישראל הכריז שהוא צפוי להעלות ריבית היום לאחר הכרזת הפד האמריקאי על עליית הריבית כבר בחודש הקודם , הריבית עומדת כרגע על רמה של 0.1 כבר מאז נובמבר 2018 וכעט עולה ל0.35% וצפויה להמשיך לעלות לכיוון 1.5% עד סוף השנה בפעימות .
עליית הריבית היא כלי מוניטרי שבאמצעותו ממתנים את קצב צמיחת האינפלציה , למעשה כאשר האינפלציה מתחילה לטפס במעלה הגרף הבנק המרכזי רוצה למתן את הביקושים ולכן מעלה ריבית כדי " לייקר " את השוק ומנגד לעודד אנשים לשמור את כספם בפיקדונות העו"ש .
עליית הריבית בישראל תשפיע גם בטווח הקצר על המטבע השקל מול מטבעות זרים אחרים , השקל יתחיל להתחזק מול הדולר והאירו בגלל שתשואות האג"ח יעלו גם הם עם עליית הריבית והאג"חים והפק"מים הישראל יהפכו יותר אטרקטיביים ומשקיעים זרים יזרימו כספים .
אמנם מהלך זה יהיה לזמן קצר כי השוק כבר מגלם את עליית הריבית עוד לפני שהכריזו עליה .
איך עליית הריבית תשפיע על המשכנתא ?
עליית הריבית תשפיע באופן ישיר על מסלולי הפריים שאנשים נטלו , ההחזר החודשי יגדל בכל פעם שיעלו את הריבית של בנק ישראל .
ריבית הפריים מורכבת מריבית בנק ישראל 0.1 + מרווח בנקאי 1.5 , כיום הריבית עומדת על 1.6 .
לאחר עליית הריבית ריבית הפריים תעמוד על 1.75 וצפויה לעלות עוד יותר עד סוף שנת 2022 .
הזיכרון הקולקטיבי קצר, לפני 20 שנה ריבית בנק ישראל עמדה על כ10%. כיום, בסביבת ריבית אפסית, כולם רואים בהגדלת רכיב הפריים במשכנתא בשורה גדולה. אין ארוחות חינם. הסיבה היחידה למחירו הזול של רכיב הפריים היא כי כל הסיכון של עליית ריבית המשק נופל על הלווה. תרחיש של עליית ריבית חדה הוא אפשרי, בייחוד בהלוואה לשנים רבות כמו משכנתא.
מספיק שהקורונה תחלוף מהעולם, והאינפלציה תתחיל להשתולל, נגידי הבנקים יעלו את הריבית בלי למצמץ. קחו פריים, אבל לא בשיעור מירבי. דווקא הקל"צ הזול הוא הזדמנות לשריין ריבית נמוכה הרבה שנים קדימה.
לאן יגיעו הריביות עד סוף השנה ?
הריבית צפויה לעלות בארבעה פעימות עד סוף השנה הנוכחית (2022) , היא תעלה כל פעם בפעימה אחת בכל ישיבת ועדה שתתקיים בחודשים : מאי, יולי, אוגוסט, אוקטובר ובנובמבר
הצפי אומר שכל פעימה תהיה בגובה 0.25%.
ב2013 הריבית הייתה מאוד גבוה והגיע ל1.7% וזה הצפי של כוחות השוק לעליה הנוכחית אך האנליסטים מעריכים כי תגיע אף ל1.5% .
השוק צופה עלייה של הריבית עד לרמה של 1% וקצב האטה בנושא התעסוקה עקב שחיקת שכר שנוצרה .
האינפלציה תעמוד בסוף השנה על פי האנליסטים של חטיבת המחקר של בנק ישראל על 3.6% וזה פער של 0.6% מהצפי החזוי
השפעת הריבית על תיק השקעות
במהלך השנים למדנו שככל שמעלים את הריבית כך המטבע מתחזק לצד מטבעות אחרים מהסיבה שאגחים ופקמים של אותה מדינה מתחילים להיות אטרקטיבים ומשקיעים גדולים ומוסדיים מזרימים כספים ומעלים את ערכו .
אך אי אפשר להסתמך על פערי המטבעות כי השוק כבר מגלם את עליית הריבית עוד לפני שעלתה .
שוק המניות צפוי להתחזק מהסיבה שהשקל צפוי להתחלק דווקא מול הדולר ולעמוד על גובה של 3.3 לעומת 3.2 בטווח קצר אך יתמתן לאט לאט .
חישוב הריאלי על תיק ההשקעות יתן לכם תשואה בטווח קצר אמנם בטווח ארוך השוק יתמתן וידע איך להתנהל עם עליית הריבית ויגלם אותו .
לקחתם פריים 2/3 ? תחשבו על מחזור ..
אנשים רבים לא נעזרו ביועץ משכנתא פרטי שהיה מכווין אותם לעליית הריבית והסכנות ולקחו את מסלול הפריים במקסימום שלו ולא ציחפו שההחזר החודשי שלהם יעלה .
אם אתם לחוצים מההחזר החודשי שהולך וגד כל חודש עד סוף השנה אתם תוכלו לבצע מיחזור למשכנתא ולנסות לשפר את התמהיל ואפילו לחסוך כסף רב שילך לפח ..
כשבונים תמהיל משכנתא מאוד חשוב לשים לב לא רק למצב הנוכחי אלה גם על המצב העתידי ותרחישי קיצון גם להחזר החודשי .
