מדרגות מימון

נחזור כמה שנים בזמן ל2008 כשהגיע משבר הסאפריים לארה"ב , את המשבר התחילו הבנקים המסחריים שהתחילו לחלק משכנתאות לכל אחד ללא בדיקה של יכולת החזר .
היו אנשים ללא ממון וללא רכוש שנכנסו לבנק ופשוט לקחו המון כסף בריביות מאוד מאוד גבוהות.
הבנק למעשה חשב שהוא מפיל אותם בפח ומרוויח המון , הלווים המשיכו לקחת עוד ועוד משכנתאות ולקנות נכסים . 

לאחר כמה חודשים המון אנשים לא יכלו לעמוד בהחזרים והתחילו להחזיר את הבתים לבנקים .
לאחר מכן מחירי הדיור נפלו והבנקים נשארו עם בתים ששווים פחות מההלוואות , לאט לאט האנשים הבינו את השיטה ובמקום להחזיר את הכסף הם פשוט השאירו לבנקים את המפתחות לבתים וכך למעשה החל המשבר הסאפריים וקריסת הבנקים האמריקאים. 
בנק ישראל וכל העולם למד מהמשבר הזה וכעט הוא מחשב את הסיכון בכל הלוואה וכל עסקה קטנה .

כעט נחזור לנושא המימון שלנו , כאשר אתם לוקחים מהבנק משכנתא במינוף של 35% לדוגמא הבנק למעשה בדרגת סיכון נמוכה ואם הבנק לדוגמא מעניק משכנתא על אחוז מימון גבוה של 70% למעשה הוא מסתכן פה מאוד כי הוא יותר שותף ממכם בדירה .
דמיינו סיטואציה שמחירי הדירות יורדות , נכון זה לא קרה מאז 2008 אבל זה אכן יכול לקרות … ואם הבנק יעניק לכם משכנתא על 70% מימון כנראה שלאחר שהוא יקח את הבית ועד שימכור אותו בליווי עורכי דין ומיסים הוא יפסיד כסף , לעומת זאת אם יקרה תרחיש כזה באחוז מימון של 40% אתם תפסידו הרבה יותר מאשר הבנק .