למה צריך יועץ משכנתא פרטי ? השאלה שנשאלת הכי הרבה ...
המון אנשים תמיד תוהים לעצמם האם אני צריך יועץ משכנתא פרטי שיש לי המון יועצים בבנק ? אולי אני יכול לעשות לבד ולחסוך כמה אלפים ? איך בכלל מתחילים קריירה של יועץ משכנתא פרטי ? וכמה עולה יועץ משכנתאות פרטי ? המשיכו איתנו ותגלו איך לחסוך עשרות אלפי שקלים >>>>
יועץ משכנתא פרטי או יועץ משכנתא בבנק
בטח אתם שואלים את עצמכם למה לי לשלם ליועץ משכנתא פרטי כמה אלפים בשביל ייעוץ כשאני יכולה להיכנס לבנק ולראות שלט ענקי של " יועץ משכנתא בנקאי " שימתין בכיסה הנוח שלו עם חיוך?
נתחיל תחילה ונסביר מאיפה הבנק מרוויח את הכסף שלו , הבנק למעשה עובד ומרוויח על פערים בין ההלוואות השונות בואו ניתן דוגמא לצורך ההסבר :
לדני יש פיקדון בנקאי עם 100 אלף שקל שצובר אבק , הבנק אומר לדני תביא לי את הכסף שלך בפיקדון עו"ש ואני יביא לך עליו כל חודש ריבית של 0.1% , דני אומר יאללה למה לא גם ככה הכסף שוכב שם לפחות שאני ירוויח משהו ומסכים ..
למחרת נכנסת לבנק חגית ומבקשת הלוואה על סך 100 אלף שקל , הבנק אומר לה בשמחה רבה קחי את ה100 אלף שקל אבל בריבית של פריים+2% ( סה"כ 3.6) וכך למעשה הבנק מרוויח מידי חודש 3.5% רק מפערי התיווך .
תגמולי עובדי הבנק ממשכנתאות
פקידי הבנק מתוגמלים על ידי סכומי המשכנתא שהעניקו וגובה הריביות שנתנו , לעובד שיש לו את הריבית הממוצעת בכל התמהילים הכי גבוה הוא המנצח החודשי ולכן התפקיד של הבנק הוא א' לעשות עליכם הכי הרבה כסף ב' להביא כמה שיותר לקוחות כמוכם לבנק .
היועצים בבנק הם לא אובייקטיבים ולא באמת רוצים את טובתכם , אולי חלקם באמת רוצים את טובתכם וזה לא אתי להכליל את כולם אבל הם לפני טובתכם הם מעדיפים את טובת הבנק .
להנחיות המפקח על הבנקים בנוגע ליועצי משכנתא : לחץ עלי
מרווח בנקאי
מרווח הבנקאי היא מספר שיופיע אצלכם בכל תמהיל משכנתא והמשמעות שלו היא במילים פשוטות " כמה עולה לבנק ההלוואה שהביא לכם ? "
דוגמא לצורך ההסבר :
שיר לקחה הלוואה מהבנק עם ריבית 4% והבנק הביא לשיר את הכסף מיוסי שהבטיחו לו תשלום ריבית של 2% כלומר הבנק כעט נהנה מפער תיווך של 2%
אבל מי ישלם על השכירות בסניפים ? מי ישלם על הפרסומות בטלוויזיה ? מי ישלם על המשכורות של המנהלים ? לכן לאחר הפחתה של כל העלויות תפעול הנדרשות מאחורי הכלים לדוגמא עוד 0.6
נגיע ל 2%-0.6% = 1.4% מרווח בנקאי.
לבנק יש מרווח בנקאי שהוא חייב לעמוד בו ולכן לא יעניק לכם הלוואה בכל תנאי אך השוואה של המרווח הבנקאי יכול ללא ספק לתת לכם אינדיקציה האם ההצעה כדאית .
יש מרווח מקסימום ומרווח מינימום והנתונים הללו משתנים בהתאם לבנק שאליו תיכנסו , לכל בנק יש את שיטת החישוב שלו ואת המרווחים האופטימליים שאותם קבע .
לא באמת אפשרי לחשב את עלויות ההלוואה של הבנק אם אתם לא עובדים בבנק ולכן אין משמעות רבה לנתון שיועצי משכנתא רבים מנסים לנפנף בו .
מי כיול להיות יועץ משכנתא פרטי ?
כיום אין באמת רגולציה שמפקחת על יועצי משכנתא וכל אחד יכול לקום בבוקר ולהחליט שהוא יועץ משכנתא , אתם בטח שואלים מדוע המדינה לא מפקחת על הנושא ומגדירה רישיון כמו בוועדת בכר ב2005 שהגדירו את הייעוץ פנסיוני וסוכן פנסיוני .
אבל גם שאין רגולציה זה לא באמת פוגע באף אחד להפך , יועצי משכנתא הם רק יכולים לעשות לכם טוב כי בסך הכל מה שהם עושים זה לקחת את הריביות שהביאו לכם ולהוזיל לכם אותם …
אנחנו בזליק פתרונות פיננסים בעלי תואר אקדמי בכלכלה ומימון , לאחר עשרות קורסים מקצועיים בהשקעות אלטרנטיביות ותכנון פיננסי לטווח ארוך וקצר .
מה באמת עושה יועץ פרטי לעומת יועץ בנק
הדבר הראשוני שעליכם לדעת הוא שהיועצים הפרטיים הם פה לטובתכם , אנחנו בשורה תחתונה באים למכור לכם כסף .
יועץ פרטי יגיע אליכם תחילה לפגישה ייעוץ ויבחן את כל הפרטים הכלכליים שלכם לעומק כמו הכנסות הוצאות אשראי ביטוחים פנסיות קופות גמל וכו' לאחר מכן יבנה תמהיל שמתאים לכם על סמך המצב הכלכלי שלכם הנוכחי והעתידי .
למה כל כך חשוב לבחון את המצב הכלכלי הנוכחי והעתידי ?
כי היום אתם צעירים ויפים ויש לכם ילד אחד , אבל בעוד כמה שנים אולי יהיה לכם עוד ילדים , אולי תרצו להחליף רכב , אולי תרצו לעשות בר מצווה גדולה לילד עם זמר אורח, ולכן מאוד חשוב לעשות התאמה גם עתידית .. ואלו נושאים שיועצים רגילים שאין להם רקע אקדמאי לא עושים ובמיוחד לא יועצי בנק .
לאחר כל התכנון העתידי והנוכחי היועץ יעשה מכרז בין כל הבנקים השונים וישיג את הריביות הנמוכות ביותר לעומת הבנקים שינסו לפוצץ אתכם בלי שתשימו לב …
ולבסוף היועץ הפרטי ילווה אתכם עד קבלת הכסף בכל הנושא של הטפסים והביטוחים , אתם חושבים שזה שטויות אבל זה כאב ראש ענקי .
לסיכום - יועץ פרטי VS יועץ בנק
אנחנו כמובן בתור חברה לפיננסים נמליץ לכם על בחירה של יועץ משכנתא מנוסה ומקצועי שיוזיל לכם את הריביות המטורפות שאתם הולכים לשלם , אנחנו בשנת 2022 וכל המדדים בשמיים והריביות גם הם הולכות לעלות ובמצבים כאלו עדיף לא לעשות את כל התהליך לבד .
אנחנו בזליק פיננסים נלווה אתכם לכל אורך התהליך , אנחנו נוזיל לכם את עלויות הריביות בעשרות אלפי שקלים .
אנחנו עומדים על חיסכון ממוצע לתיק משכנתא לדירה חדשה על סכום כולל של : 160,000 ₪
